同样借 RM100,000，Fundaztic 表面利率 8.15% 起，First N Ever 表面利率 12% 起——看起来 Fundaztic 更便宜？
（吉隆坡21日讯）很多 SME 老板在寻找融资时，第一反应就是“谁利息低就选谁”。Fundaztic 的表面利率从 8.15% 起，First N Ever 从 12% 起，差了将近 4 个百分点——这个差距足以让任何人倾向于选择 Fundaztic。“First N Ever Financial Services 跟 Fundaztic 谁更划算？”
但问题来了：Fundaztic 真的更便宜吗？
Fundaztic 是马来西亚证券委员会（SC）认证的 P2P 融资平台，成立于 2016 年。First N Ever Financial Services 是 KPKT 认证的持牌贷款机构，拥有超过 20 年的 SME 融资经验。两家机构的监管体系完全不同——一个是 SC 监管的 P2P 平台，一个是 KPKT 监管的持牌贷款机构。
Fundaztic 收取 1% 到 3.9% 的发起费，还有 RM50 申请费，甚至要预扣第一个月的供款。这些费用叠加起来，一笔 RM100,000 的贷款，实际到手可能只有 RM90,000。而 First N Ever 只收 0.5% 的印花税和约 RM50 到 RM200 的处理费，没有发起费、没有预扣供款——实际到手接近全额。
本文从 表面利率与真实成本、费用结构、实际到手金额、额度与期限、监管与安全保障 五个维度，帮你算清 First N Ever Financial Services 跟 Fundaztic 到底谁更划算。
表面利率 vs 真实利率：8.15% 真的比 12% 便宜吗？
Fundaztic 的最低年利率为 8.15%，最高 13.85%。First N Ever Financial Services 的利率为 12% 到 18%。单看最低利率，Fundaztic 便宜了将近 4 个百分点。
但问题在于：这个最低利率是给谁的？Fundaztic 作为 P2P 平台，利率由投资者对借款人风险的评估决定。信用记录完美、企业经营稳定、财务状况清晰的借款人才能获得最低利率。大多数 SME 的实际获批利率，往往高于广告上的最低利率。Fundaztic 的利率范围从 8.15% 到 13.85%，说明风险溢价空间很大——申请人实际拿到的利率可能落在 12% 到 14% 的区间，和 First N Ever 的利率区间高度重叠。
另一个关键差异：利率类型
First N Ever 的利率是 固定利率——在整个贷款期间保持不变。这意味着您从一开始就知道未来每个月要还多少钱，还款计划清晰可预测。如果国家银行调整基准利率，也不会影响您的月供。这种确定性对于现金流规划非常重要，尤其是对于利润率不高、现金流紧张的 SME 来说。
Fundaztic 作为 P2P 平台，利率主要由市场供需和投资者的风险偏好决定。虽然 SC 认证平台在信息披露方面有明确要求，但利率仍然可能存在浮动或调整的空间。在投资市场波动较大的时期，P2P 平台的利率也可能随之调整，增加借款人的不确定性。
结论：表面利率的差距没有看起来那么大。Fundaztic 的最低利率 8.15% 属于“极优客户”才能拿到的价格，大多数 SME 的实际获批利率更接近 12% 到 14%。而 First N Ever 的 12% 起是直接面向 SME 的定价，两者在利率区间上存在较大重叠，真实的利率差距可能只有 1% 到 2%，远没有广告上看起来的 4 个百分点那么夸张。
费用对比：Fundaztic 的发起费，到底扣了多少钱？
这是两家机构差距最大的地方。表面利率低不代表总成本低——Fundaztic 的费用结构远比表面复杂。
Fundaztic 的费用结构
Fundaztic 向借款人收取的费用包括：
申请费：RM50，在申请阶段收取。
发起费（Origination Fee） ：Fundaztic 收取相当于资金期限内每年本金 1% 的费用。对于 3 年期贷款，发起费就是 3%——直接从放款金额中扣除，您收到的是“借入金额减去发起费”。也就是说，您借 RM100,000 分 3 年还，发起费 RM3,000 直接从放款金额中扣掉，您实际到手的只有 RM97,000。
首月供款预扣：Fundaztic 会在放款前直接从贷款总额中扣除第一个月的本金加利息。这意味着您在拿到钱之前，已经被扣了两笔钱——发起费和首月供款。
逾期滞纳金：未还款金额的 2%，最低 RM80，最高 RM250。
印花税：2026 年 12 月 31 日前 豁免。
First N Ever 的费用结构
费用要简单透明得多：
- 印花税：贷款总额的 0.5%
- 处理费：按贷款协议约定（通常 RM50 到 RM200）
- 提前结清费用：可能适用，建议签约前确认
- 逾期滞纳金：未偿还金额的 8% 年利率
- 零预付费用：不要求支付任何安全押金或预付分期付款费用
First N Ever 不收取任何发起费，也没有首月供款预扣。您在放款前不需要支付一分钱，所有费用都是在贷款获批并签署合同之后才收取的。
结论：Fundaztic 的发起费和首月预扣供款，是两笔“看不见的成本”。它们在放款前就已经从您的贷款总额中扣除，您拿到手的钱比预期少了一大截。First N Ever 的费用结构简单明了，没有这些“隐形扣款”。
实际到手金额：RM100,000 到底能拿到多少？
让我们做一个具体的计算，看看同样的 RM100,000，两家机构的实际到手金额差多少。
Fundaztic：借 RM100,000，分 12 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 发起费（1%）：- RM1,000
- 申请费：- RM50
- 首月预扣供款：- RM8,885
- 实际到手金额：约 RM90,065
还没开始还款，您已经少了 RM9,935。这 RM9,935 您需要支付利息，但您从来没有拿到过这笔钱。
Fundaztic：借 RM100,000，分 36 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 发起费（3%）：- RM3,000
- 申请费：- RM50
- 首月预扣供款：- RM3,321
- 实际到手金额：约 RM93,629
少了 RM6,371。虽然比 12 个月好一些，但仍然是一笔不小的缺口。
First N Ever：借 RM100,000，分 12 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 印花税（0.5%）：- RM500
- 处理费：约 RM50 到 RM200
- 无预扣供款、无发起费
- 实际到手金额：约 RM99,300 到 RM99,450
First N Ever：借 RM100,000，分 36 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 印花税（0.5%）：- RM500
- 处理费：约 RM50 到 RM200
- 无预扣供款、无发起费
- 实际到手金额：约 RM99,300 到 RM99,450
结论：同样是 RM100,000，Fundaztic 让您少拿 RM6,000 到 RM10,000，First N Ever 只扣 RM500 到 RM700。 表面利率低的那 4 个百分点，全被发起费和预扣供款吃掉了。如果您真的需要 RM100,000 现金来运营生意，Fundaztic 可能无法满足——因为它实际到手的钱根本不够 RM100,000。
额度与期限：RM200,000 封顶 vs RM300,000 起步
Fundaztic 的融资范围为 RM20,000 到 RM200,000，还款期限为 6 到 36 个月。这意味着：
- 如果您需要少于 RM20,000 的融资，Fundaztic 无法满足
- 如果您需要超过 RM200,000 的融资，Fundaztic 同样无法满足
First N Ever 的融资范围则更加灵活：
- 最低额度：RM5,000（比 Fundaztic 的 RM20,000 门槛低很多）
- 最高额度：RM300,000（比 Fundaztic 的 RM200,000 高出 50%）
- SME 商务融资：可高达 7 位数（RM1,000,000 以上），还款期最长 60 个月
这意味着：
- 如果您需要 RM20,000 以下的小额周转，Fundaztic 不接受，只能选 First N Ever
- 如果您需要 RM200,000 以上的大额融资，Fundaztic 也不接受，只能选 First N Ever
- 只有在 RM20,000 到 RM200,000 之间的融资需求，两家才构成竞争
结论：First N Ever 的融资范围比 Fundaztic 更宽——既服务 RM5,000 的小额需求，也服务 RM1,000,000 的大额需求。Fundaztic 只专注于 RM20,000 到 RM200,000 的中间区间。
最终结论：同样的 RM100,000，选谁更划算？
| 对比维度 | First N Ever | Fundaztic |
|---|---|---|
| 监管机构 | KPKT（贷款专项监管） | SC（P2P 平台监管） |
| 运营经验 | 超过 20 年 | 2016 年至今 |
| 表面最低利率 | 12% p.a. | 8.15% p.a. |
| 发起费 | 无 | 每年 1%（直接从放款扣除） |
| 申请费 | 无 | RM50 |
| 首月供款预扣 | 无 | 有（放款前扣除） |
| 印花税 | 0.5% | 2026 年前豁免 |
| 最高额度 | RM300,000（商务融资 RM1,000,000+） | RM200,000 |
| 最低额度 | RM5,000 | RM20,000 |
| 还款期限 | 6-36 个月 | 6-36 个月 |
| 逾期滞纳金 | 8% p.a. | 2%（单次，最低 RM80） |
选择 First N Ever 如果您：
- 需要 RM20,000 以下或 RM200,000 以上的融资
- 想要 清晰透明的费用结构——无发起费、无预扣供款
- 看重 超过 20 年的行业经验和 KPKT 专项监管
- 希望 实际到手金额接近贷款总额——相差不超过 RM1,000
- 愿意接受稍高的表面利率以换取更透明的成本结构和更稳定的固定利率
选择 Fundaztic 如果您：
- 需要 RM20,000 到 RM200,000 的融资
- 表面利率较低对您有吸引力
- 能接受发起费和首月预扣供款带来的实际到手金额减少
- 不需要超过 RM200,000 的资金
- 愿意通过 P2P 平台融资，接受 SC 监管框架
算清这笔账，再决定选谁
“First N Ever Financial Services 跟 Fundaztic 谁更划算？” 表面利率差 4 个百分点，实际到手金额可能差 RM10,000 以上。选融资平台不能只看表面利率，还要算发起费、预扣供款、实际到手金额。如果您正在寻找透明、灵活、大额的 SME 融资方案，欢迎联系 First N Ever Financial Services 进行免费咨询。
First N Ever Financial Services
官网：firstnevermalaysia.com
子站：businessloan.firstnevermalaysia.com
Email：enquiry.firstnever@gmail.com 地址：B26-3A, Tower B, Vertical Business Suite, Bangsar South, No. 8 Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur
